Bausparen variabel oder fix verzinsen lassen?
Die Verträge der Bausparkassen unterscheiden sich wie die Produkte ein wenig, aber die grundsätzliche Entscheidung ist neben der Laufzeit immer die Frage nach der Verzinsung.Auch wenn Bausparen eine sehr sichere Sparform ist: Der Ertrag kann während der vereinbarten Laufzeit durchaus schwanken - selbst wenn Sie einen Fixzinssatz über die gesamte Laufzeit wählen können sich die staatliche Prämien immer noch ändern. Verschiedene Sparformen beim Bausparen bringen demnach auch leicht unterschiedliche Erträge.
Sie haben beim Bausparen in Österreich bezüglich Produktwahl viele Möglichkeiten - vom klassischen Ansparen mit Fixzinsen über variable Zinsen bis hin zum Einmalerlag - und alles bei Laufzeiten von 6 oder 10 Jahren. 'Wer die Wahl hat, hat die Qual', wird gesagt - doch wir möchten Ihnen die gesamte Palette an Möglichkeiten zumindest erklären können. Entscheiden müssen Sie dann natürlich schon noch selbst...
Zinsen-Wette: variabel oder fix?
Ob Sie einen Vertrag mit fixen Zinsen eingehen oder auf steigende Zinsen spekulieren, d.h. variabel auf gute Anpassungen nach oben hoffen, ist eine persönliche Entscheidung - das Risiko wird mit längerer Laufzeit natürlich größer. Entsprechend vorsichtig sind die Bausparkassen auch. Rechnen Sie mit steigenden Zinsen, fahren Sie jedenfalls mit variabler Verzinsung besser.
Insgesamt ist diese Frage allerdings nicht mehr so wichtig wie früher: Da die Zinsen gering sind, ist der Bonus der staatlichen Prämie heute wesentlicher als die Zinsen auf das Sparprodukt selbst.
Interessant ist aber die zeitliche Optimierung für mehr
Zinsen beim Bausparen durch Einmalzahlung, jährliche Zahlung oder die Kombination von variablen und fixen Zinssätzen. Beim Link steht mehr zu dieser möglichen Verbesserung der Zinsen für Ihren Bauspar-Vertrag.
Erfahrungsgemäß wählen die meisten Ansparer das klassische Bausparen mit 6 Jahren Laufzeit und fixer Verzinsung.
Was die Bausparkasse und auch Sie keinesfalls beeinflussen können: Die jährlich variable staatliche Förderung. Diese Bausparprämie liegt ab 1.4.2012 in einer festgelegten Bandbreite von 1,5% bis 4% vom Betrag. Gerade diese macht Bausparen über die normalen Zinsen hinaus attraktiv, wird aber vom Staat festgelegt und kann sich immer ändern.
Ein wie auch immer ausgestalteter Bonus zum Bauspar-Vertrag ist natürlich auch abseits des Bausparens zu berücksichtigen. Ob sie einmalig eine Prämie erhalten, ein Geschenk mitnehmen dürfen oder in der Startphase besondere Zinsen erhalten: All das ist innerhalb der Bauspar-Prämie und den Bewertungen nicht berücksichtigt (und meist auch nur ein kleiner Faktor in der gesamten Betrachtung im Vergleich der Bausparkassen-Anbieter).
Kontoführung und Verwaltungskostenbeitrag bei vorzeitiger Kündigung
Beachten Sie auch nicht nur die Vorteile und Zinsen, sondern auch potentielle Kostenfaktoren. So fallen in der Regel Kontoführungsgebühren an (die zumeist zum Jahresende mit den Zinsen, der Kest und der staatlichen Prämie abgerechnet werden).
Sollten Sie einen Bausparvertrag vor dem vereinbarten Ablauf kündigen oder der Bausparvertrag nicht wie ursprünglich vereinbart bespart wird, verrechnet die Bausparkasse bei der Auszahlung einen sogenannten Verwaltungskostenbeitrag (VWK). Setzen Sie sich daher realistische Ziele, denn diese Pönalen sind schnell mehr als die Prämie ausmacht. Überlegen Sie sich also vor dem Vertragsabschluss auch gut, ob Sie sich die vereinbarten Sparsumme über die gesamt Laufzeit leisten können.
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